Российские ломбарды захотели принимать в залог цифровые валюты и активы. С такой инициативой выступили в Национальном объединении ломбардов. В организации отметили, что совокупный портфель отечественных ломбардов в этом случае за три года может увеличиться в 10 раз. За громким прогнозом стоит вполне рациональная логика, убеждены эксперты. Но для нормального функционирования такого рынка нужны четкие правила и надежная инфраструктура. Чем выгодно расширение перечня имущества, принимаемого в залог, рассказывают «Известия».
Расширение горизонтов
Совокупный портфель российских ломбардов в настоящее время составляет около 100 млрд рублей. В прошлом году общая сумма займов российских ломбардов росла как за счет повторных обращений действующих клиентов, так и за счет появления новых заемщиков. Об этом «Известиям» рассказали в Национальном объединении ломбардов.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Евгений Павлов
В организации отметили, что со стороны клиентов сегодня существует запрос на расширение принимаемого под залог имущества. Речь, в частности, идет о цифровых валютах и цифровых активах. В НОЛ предположили, что появление новых предметов залога позволит увеличить совокупный портфель отечественных ломбардов в 10 раз за три года. Работать с цифровыми активами ломбарды смогут по аналогии с золотом.
— Клиент приносит в ломбард офлайн-носитель с цифровыми валютами, получает деньги под залог, а после выплаты займа ему возвращается этот офлайн-носитель с активами, — пояснили в организации, не исключив, что развитие технологий и согласование процедуры с регуляторами может скорректировать или упростить этот процесс.
Разрешить закладывать предлагают не только криптовалюты, но и различные токены, внутриигровые валюты и цифровые предметы коллекционирования.
— Использование цифровых валют и активов в качестве залога существенно расширит возможности заемщиков, особенно в условиях роста их популярности, и будет способствовать повышению финансовой доступности, — заявили в НОЛ.
Для финансового рынка включение ломбардов в оборот цифровых валют и активов будет означать повышение прозрачности и легитимности оборота цифрового имущества. Благодаря этому шагу удастся снизить риски от нелегальных операций и создать условия для развития новых финансовых продуктов.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Анна Селина
К слову, ранее Банк России поддержал инициативу по созданию цифровых ломбардов, операции которых бы осуществлялись с цифровыми активами. Идея даже вошла в дорожную карту развития рынка ломбардов.
— Дальнейший диалог регулятора и отрасли на эту тему поможет выработать все необходимые правила взаимодействия с цифровыми валютами и активами в качестве залогов и обеспечить безопасность и прозрачность операций с цифровым имуществом, — заключили в объединении.
Редакция «Известий» направила запрос в Банк России. На момент выхода публикации ответ не поступил.
Простой механизм
На первый взгляд идея о приеме в залог цифровых валют и активов звучит почти революционно, указывает инвестиционный советник в реестре ЦБ РФ, основатель онлайн-университета «Финансология» Юлия Кузнецова. Но за громким прогнозом о росте совокупного портфеля в 10 раз всего за три года, по ее мнению, стоит вполне рациональная логика.
Использование криптовалюты и цифровых активов в качестве залога может не предполагать их физическую передачу, считает эксперт. Залог таких активов возможен через перевод на залоговый кошелек или эскроу-счет.
— До момента возврата займа актив блокируется, а при дефолте заемщика право распоряжения им переходит ломбарду. По сути, это аналог классического залога, но в цифровой оболочке, — разъясняет собеседница «Известий».
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Юлия Храмцова
Еще один вариант заложить цифровую валюту или актив — смарт-контракты или криптобиржи, работающие в рамках экспериментального правового режима. Такую точку зрения в беседе с «Известиями» высказывает председатель правления Региональной ассоциации ломбардов Людмила Грибок.
— Технически передача криптовалюты в залог может осуществляться переводом с криптокошелька заемщика на криптокошелек ломбарда. В случае невыкупа эта криптовалюта может быть реализована на этой же криптобирже, — допускает она.
Обоюдная выгода
Как полагает доцент кафедры стратегического и инновационного развития Финансового университета Михаил Хачатурян, благодаря реализации идеи Национального объединения ломбардов у населения появится еще один вариант залога, за который можно будет получить необходимые финансовые ресурсы.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Юлия Майорова
Для граждан такой механизм открывает дополнительный источник ликвидности, убеждена Юлия Кузнецова.
— Человек может получить деньги, не продавая актив и не фиксируя возможный убыток или упущенную прибыль. Это особенно актуально для тех, кто держит криптовалюту или цифровые активы как долгосрочную инвестицию, но периодически нуждается в живых деньгах, — объясняет она.
Сейчас владельцы таких активов в случае необходимости могут их только продать, напоминает Людмила Грибок. Расширение перечня залогового имущества позволит сдавать активы в обмен на реальные деньги.
— Это выгодно для владельцев и может выручить в трудную минуту. При этом за время пребывания в залоге активы могут вырасти в цене, — не исключает собеседница «Известий».
Плюсом является и то, что ломбарды традиционно работают быстрее и проще банков — они не проверяют кредитную историю и не требуют никаких справок, обращает внимание Кузнецова.
Для ломбардов же прием в залог криптовалюты и цифровых активов может стать огромным шагом вперед, утверждает Людмила Грибок. Это поспособствует переходу ломбардного рынка в онлайн.
Фото: TASS/Vladislav Shatilo
Использование цифровых активов в качестве залога позволит расширить спектр услуг ломбардов, что даст им возможность повысить свою активность как института кредитования, считает Хачатурян.
Цифровые активы для ломбардов — это возможность качественного роста, уверена Кузнецова. Дело в том, что их стоимость зачастую выше привычных предметов залога, что увеличивает средний чек.
При этом, как ожидает собеседница «Известий», появится новая аудитория из числа тех, кто раньше не рассматривал ломбарды как финансовый инструмент.
— В-третьих, цифровой залог при развитой инфраструктуре может быть даже более ликвидным, чем физический, — без хранения, экспертиз и логистики, — подчеркивает финансист.
Выработка системы
Среди рисков при приеме в залог криптовалюты и цифровых активов Людмила Грибок выделяет волатильность цен на них. Цена может резко упасть, и залог обесценится быстрее, чем истечет срок займа
Возможны также хищения и махинации, не исключает Грибок. Важным аспектом, по мнению Михаила Хачатуряна, является и кибербезопасность — актуальными остаются вопросы сохранности цифровых активов и утечки данных из ломбардов.
К числу основных на данном этапе относятся и риски неурегулированности вопросов использования цифровых активов в качестве залога, отмечает эксперт. Технические аспекты требуют тщательной проработки с регулятором, участниками рынка и держателями цифровых активов, убеждена Грибок.
Фото: ИЗВЕСТИЯ/Юлия Майорова
— Для совершения вышеуказанных операций необходимо доработать действующее законодательство. В том числе в законе о ломбардах необходимо расширить перечень имущества, принимаемого в залог, — утверждает она.
Важно учитывать, что в России правовой режим криптовалют остается ограниченным и подверженным изменениям, напоминает Кузнецова.
— Добавим сюда технологические и репутационные риски, и станет понятно, что без четких правил и надежной инфраструктуры такой рынок не взлетит, — подчеркивает эксперт.
В целом же идея залога цифровых активов видится собеседнице «Известий» эволюцией финансовых сервисов. И главный вопрос, по ее словам, заключается лишь в том, насколько аккуратно и взвешенно будет реализована инициатива.
Источник: http://cryptonews.net/ru/news/finance/32339653/